Si su compañía de casa se sale de California o deja de escribir pólizas nuevas, deje vigente la que ya tiene hasta que el reemplazo quede amarrado. Una salida no es una cancelación a mitad de término bajo el §676, ni una no renovación que usted inició. El §676 solo permite cancelar por motivos de la lista, como falta de pago, fraude o un cambio que vuelve la casa no asegurable. Salirse del mercado no está en esa lista. Si la póliza vence a partir del 1 de julio de 2020, el §678(c) pide al menos 75 días de aviso, con el motivo, y el §678(e) nombra el Plan FAIR y una DIC. Coloque una HO-3 admitida antes. El Plan FAIR más una DIC entra solo si las admitidas rechazan la casa. Llame al (209) 670-1556.
La cancelación corta la póliza antes del vencimiento. La no renovación niega el siguiente término. Cuando la compañía se va, el papel que llega casi siempre es el segundo. El §675 cubre estos avisos en una casa de no más de cuatro viviendas. Después de 60 días, o de inmediato si es renovación, el §676 solo deja valer la cancelación por falta de pago, una condena que aumenta un riesgo, fraude o declaración falsa importante, negligencia grave que aumenta un riesgo, o un cambio físico que vuelve la propiedad no asegurable. Irse del mercado no está en esa lista. El §677 pide aviso por escrito con el motivo del §676 y, desde el 1 de julio de 2020, la línea de revisión: insurance.ca.gov, 1-800-927-HELP (4357), Consumer Services Division, 300 South Spring Street, Los Angeles, CA 90013.
La hoja del 13 de enero de 2025 dice que las investigaciones anteriores ponen del 75 al 80 por ciento de las no renovaciones en el asegurado y del 20 al 25 por ciento en la aseguradora, incluidas las compañías que se salen. El Apéndice A registra 788,485 pólizas residenciales del mercado voluntario no renovadas o canceladas en 2023. El §1070 es el retiro formal: entregar el certificado de autoridad. Quien solo cerró la casa nueva muchas veces no ha entregado ese certificado y todavía puede renovar. Si usted vendió la casa o movió la póliza, siga la guía de la no renovación personal.
| Qué pasó | Cómo lo trata la ley | Qué hacer |
|---|---|---|
| Cerraron a clientes nuevos y aun así llega una oferta | Oferta del §678(a). Tiene que decir cualquier recorte de límites. | Deje el término vigente y lea la oferta antes de dar la casa por descubierta. |
| La compañía se sale y no le renueva | No renovación. 75 días bajo el §678(c), más el aviso del Plan FAIR del §678(e) si la póliza residencial vence a partir del 1 de julio de 2021. | HO-3 admitida primero. Plan FAIR más DIC solo si las admitidas rechazan la casa. |
| Usted inició la no renovación | La inicia el asegurado. Investigación anterior: 75 a 80 por ciento. | Use la guía de no renovación personal, no esta página. |
| Cancelan antes del vencimiento | Solo un motivo del §676, con aviso escrito del §677. | La salida, sola, no es ese motivo. La revisión va al Departamento. |
Lea si la carta no renueva, ofrece renovar con cambios, o solo cierra la puerta a clientes nuevos. Deje el término actual vigente. Si llega una oferta, el §678(a) exige que diga cualquier baja de límites o cobertura eliminada, e identifique esos límites.
Si es no renovación, marque el vencimiento. El §678(c) pide entrega o correo al menos 75 días antes, en pólizas que vencen a partir del 1 de julio de 2020, con el motivo. Si el aviso llega tarde, el §678(c)(2) deja la póliza vigente, sin cambios, 75 días desde la entrega o el correo.
No cancele el término para empezar de cero. Si se abre un hueco, el banco puede comprar una póliza. Llame al (209) 670-1556 mientras la póliza vieja sigue viva. Una casa del valle en Stockton y una de las colinas de San José pueden recibir la misma carta la misma semana. La hoja de 2025 nombra, entre los motivos de la aseguradora, a las compañías que se salen del mercado, el incendio, la información mala de la solicitud y los reclamos. Si el motivo es el techo, los reclamos o el monte, y la compañía sigue escribiendo otras casas, use la guía de no renovación personal. Esta página es la salida de la compañía.
El puente está en el aviso de no renovación: primero el mercado normal, después el Plan FAIR, y una DIC para los huecos de la póliza de incendio. En una póliza residencial que vence a partir del 1 de julio de 2021, el §678(e) exige ese aviso, o uno parecido bajo el §678(f). Señala el California Home Insurance Finder, revisado el 5 de octubre de 2026, que lista compañías y licencias por código postal e idioma, con filtro de mayor riesgo de incendio. El descargo dice que una compañía de la lista puede tener licencia y aun así no aceptar negocio nuevo.
El §10090 fija los propósitos del capítulo: estabilidad, aseguranza básica, el máximo uso de admitidas y de brokers de líneas excedentes, y un Plan FAIR para la propiedad que no consigue esa cobertura en el mercado normal. El §10095(e) pide empujar primero hacia esos canales. La página residencial del Departamento dice lo mismo: Plan FAIR después de una búsqueda diligente, incluso tras un rechazo o una no renovación.
El aviso del §678(e) dice que un agente o broker manda la solicitud al Plan FAIR, da el sitio y el teléfono del plan, o consigue una póliza admitida o no admitida. También dice que no hay un costo adicional por usar un agente o broker para comprar una póliza del Plan FAIR. Esa frase es el aviso del Plan FAIR en la ley. No habla de ningún otro cargo. El §10095(h) exige que quien niega, cancela o no renueva entregue el sitio y el teléfono estatal del plan. La página del Departamento, revisada el 5 de octubre de 2026, pone el número en 800-339-4099. Si la respuesta de la aseguradora no alcanza, el §678(a) abre insurance.ca.gov, (800) 927-HELP (4357) y 300 S. Spring Street, Los Angeles, CA 90013.
Según las estadísticas del Plan FAIR, revisadas el 5 de octubre de 2026, había 696,562 pólizas en vigor en junio de 2026. La guía larga está en el Plan FAIR en español.
Guarde la página de declaraciones y pida el historial mientras la compañía todavía contesta. Hace falta el asegurado, la dirección, la forma, las fechas, el deducible, el banco y los límites de vivienda, otras estructuras, bienes, pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos. Si la oferta baja un límite, guarde las dos. El §678(a) exige que identifique lo que bajó. Esas partes de la HO-3 están en aseguranza de casa en California. Lo que una HO-3 no paga está en lo que el seguro de casa no cubre.
Pida por escrito la información personal registrada y una carta de los reclamos. El §791.08 da 30 días hábiles, tras una solicitud identificada, para describir esa información, dejar verla o copiarla, decir a quién se entregó cuando eso quedó registrado, y explicar la corrección. El §791.08(d) permite un cargo razonable por la copia y no fija un monto estatal, así que aquí no hay cifra. En la oficina también preguntamos por unos cinco años de reclamos. Esa ventana es nuestro pedido, no un número del §791.08. Sume año de construcción, pies cuadrados, techo y mejoras de eléctrico, plomería y calefacción. La protección contra incendio, con fechas, está en aseguranza de casa en zona de incendios.
Primero el mercado admitido. El Plan FAIR es el respaldo cuando ese mercado rechaza la casa. Ese orden es el §10090(c), el §10095(e) y la página residencial del Departamento. Una admitida escribe con certificado de California. Cuando acepta la casa, la HO-3 trae peligros abiertos en la vivienda, con las exclusiones de la forma, peligros nombrados en los bienes, más pérdida de uso, responsabilidad y pagos médicos. Llame al (209) 670-1556 con el paquete.
Que una compañía se vaya no cierra el mercado admitido. Según el Apéndice A de la hoja del 13 de enero de 2025, el grupo contado renovó 7,576,693 pólizas residenciales en 2023 y emitió 724,037 nuevas, junto a 788,485 no renovaciones y cancelaciones. Si la casa ya está en el Plan FAIR, el §10095(i) exige una cámara de compensación para que las admitidas ofrezcan pólizas de casa,. El paso a paso, con el Plan FAIR ya vigente, está en salir del Plan FAIR con una sola póliza.
Las líneas excedentes no abren el expediente. El §1763(a) permite colocar con una no admitida solo después de buscar entre admitidas que de verdad escriben ese tipo en este estado. Según la página del Departamento, revisada el 5 de octubre de 2026, el límite residencial es de $3 millones por ubicación.
La DIC sigue cuando el reemplazo es el Plan FAIR u otra póliza de incendio de peligros nombrados. No sustituye una HO-3 admitida. La página residencial del Departamento dice que el Plan FAIR cubre fuego o relámpago, explosión interna y humo. La cobertura extendida y el vandalismo pueden agregarse por una prima adicional. El robo y la responsabilidad explican la DIC. La página de vivienda del Plan FAIR llama a la forma una póliza de peligros nombrados y manda a ver DIC, inundación o terremoto si hace falta una cobertura de propiedad más completa.
La lista de DIC del Departamento dice que esos productos complementan el Plan FAIR para parecerse a una póliza tradicional de casa, y que la lista no es para DIC que agregan peligros a una HO tradicional. El detalle está en qué no cubre el Plan FAIR. Según la hoja del 13 de enero de 2025, hay cerca de una DIC nueva o renovada por cada dos pólizas nuevas o renovadas del Plan FAIR, y de 2020 a 2023 las DIC quedaron aproximadamente 115,000 por debajo. Caer en el Plan FAIR porque la compañía se fue no retira la envoltura. Deje el término, junte la página de declaraciones y el historial, coloque una HO-3 admitida si hay una, y empareje el Plan FAIR con una DIC cuando la que se amarra es la póliza de incendio.
Deje la póliza actual vigente hasta que la de reemplazo quede amarrada. Que la compañía se salga no es una cancelación a mitad de término bajo la sección 676 del Código de Seguros, y tampoco es la misma cosa que una no renovación que usted inició. Si la póliza vence a partir del 1 de julio de 2020, la sección 678(c) exige al menos 75 días de aviso de no renovación. Busque una HO-3 admitida antes de esa fecha. El Plan FAIR de California más una póliza DIC es el respaldo si las aseguradoras admitidas rechazan la casa. Llame al (209) 670-1556.
Una cancelación corta la póliza antes del vencimiento y, después de 60 días o en una renovación, solo vale si se apoya en un motivo de la sección 676. Una no renovación significa que no ofrecen el siguiente término, y la sección 678 marca el aviso. Una compañía que se sale del mercado, o que deja de escribir negocio nuevo y luego no le renueva, aparece como esa no renovación, no como una cancelación de la sección 676. Una no renovación que usted inicia, por ejemplo porque vendió la casa, es otro evento. La hoja informativa del Departamento de Seguros publicada el 13 de enero de 2025 dice que las investigaciones anteriores ponen las no renovaciones iniciadas por el asegurado en 75 a 80 por ciento, y las iniciadas por la aseguradora, incluidas las compañías que se salen del mercado, en 20 a 25 por ciento.
No. Cerrar la puerta a clientes nuevos no cancela, por sí solo, la póliza que usted ya tiene. El término sigue. Si la compañía manda una oferta de renovación, la sección 678(a) exige que esa oferta diga cualquier reducción de límites o cobertura que se elimina. Si manda una no renovación, aplica la regla de 75 días de la sección 678(c). No cancele usted la póliza para adelantarse a la carta.
Guarde la página de declaraciones, la carta de salida o de no renovación con el motivo específico que pide la sección 678, y el historial de reclamos. El Código de Seguros, sección 791.08, da 30 días hábiles, después de una solicitud por escrito y una identificación adecuada, para que la aseguradora le deje ver o copiar la información personal registrada que tiene sobre usted. En la oficina también pedimos año de construcción, pies cuadrados, techo, mejoras y reclamos de unos cinco años. Esa ventana de cinco años es nuestro pedido, no un número de la sección 791.08.
La DIC sigue haciendo falta cuando el reemplazo es una póliza de vivienda del Plan FAIR de California u otra póliza de incendio de peligros nombrados. El Departamento de Seguros dice que el Plan FAIR cubre fuego, relámpago, explosión interna y humo, y que el robo y la responsabilidad son motivos para considerar una DIC. La DIC no sustituye una HO-3 admitida que sí se pudo colocar. La lista de DIC del Departamento complementa una póliza del Plan FAIR. El Departamento dice que esa lista no es una lista de DIC para agregar peligros a una póliza HO tradicional. El terremoto y la inundación siguen en pólizas aparte.
Primero hable con la aseguradora, al teléfono que el aviso debe mostrar. Si sigue inconforme, la sección 678(a) dice que el Departamento de Seguros puede revisar el asunto: insurance.ca.gov, (800) 927-HELP (4357), Consumer Services Division, 300 S. Spring Street, Los Angeles, CA 90013. El aviso de una cancelación que usted cree indebida trae el mismo teléfono y la misma dirección en la sección 677(a)(3).
The same guide in English: company exit versus your own nonrenewal, the FAIR Plan bridge, the declarations page, and when a DIC wrap still applies.
Primero una HO-3 admitida. Plan FAIR más DIC si las admitidas rechazan la casa. Español e inglés. Stockton, San José y San Rafael, y por teléfono en todo el estado.