Si usted es dueño de un condominio en California, normalmente necesita una póliza HO-6, porque la póliza maestra de la HOA termina donde empieza su unidad. El Código Civil §4775 dice que la asociación responde por las áreas comunes y el dueño por su unidad, salvo que la declaración (CC&Rs) diga otra cosa. La HO-6 cubre ese hueco: el interior que le pertenece, sus cosas, su responsabilidad dentro de la unidad, dónde vivir después de un daño cubierto y su parte de una cuota especial (assessment) de la HOA. La ley estatal no la exige. El banco o las CC&Rs casi siempre sí.
Cotizar seguro de condominio HO-6
Un agente con licencia compara compañías y le regresa la llamada con las opciones que una compañía realmente ofrece.
Via Rapida Services cotiza seguro de condominio por teléfono en todo California y en las oficinas de Stockton (956 W Robinhood Dr), San José (25 N 14th St #125) y San Rafael (9 Vivian St). Llame al (209) 670-1556. Si es casa y no condominio, empiece con el seguro de casa en California.
Primero lea las CC&Rs, no la póliza. El Código Civil §4775(a) pone una división por defecto: la asociación repara, reemplaza y mantiene las áreas comunes; cada dueño repara, reemplaza y mantiene su unidad; y en las áreas comunes de uso exclusivo (un balcón o un estacionamiento asignado) el dueño las mantiene y la asociación las repara o reemplaza. La misma sección dice que la asociación se encarga de restablecer gas, calefacción, agua o luz cuando la falla empieza en el área común, aunque llegue hasta una unidad. La declaración puede cambiar cualquiera de estas reglas, y por eso dos edificios en la misma calle pueden necesitar límites muy distintos.
Las pólizas maestras se describen de tres maneras. Son nombres de la industria, no términos legales, así que lea el texto de la póliza:
| Tipo de póliza maestra | Lo que normalmente cubre la HOA | Lo que debe cubrir la Cobertura A de su HO-6 |
|---|---|---|
| Paredes desnudas ("walls-out") | Estructura, techo, exterior y áreas comunes | Paneles de yeso, pisos, gabinetes, accesorios y mejoras dentro de la unidad |
| Entidad única / construcción original | Estructura más el interior como se construyó | Mejoras hechas después (cocina nueva, pisos, lámparas) |
| Todo incluido ("all-in") | Estructura, interior original y mejoras del dueño | Muchas veces solo su parte del deducible maestro, sus cosas y su responsabilidad |
Terremoto e inundación quedan fuera de una HO-6 estándar, igual que en una póliza de casa.
No tiene que adivinar. El Código Civil §5300(b)(9) obliga a la asociación a incluir en el informe anual de presupuesto un resumen de sus pólizas de propiedad, responsabilidad general, terremoto, inundación y fidelidad, con la compañía, el límite y el deducible de cada una. La asociación puede mandar la página de declaraciones en su lugar. El aviso obligatorio de ese resumen dice que las pólizas de la asociación pueden no cubrir su propiedad, incluyendo bienes personales o mejoras dentro o alrededor de su vivienda, y que usted todavía puede deber todo o parte de un deducible. Cualquier miembro puede pedir ver las pólizas completas.
Tres datos de ese resumen deciden la cotización: el deducible de propiedad de la póliza maestra, si la HOA tiene seguro de terremoto, y el alcance del interior (paredes desnudas, construcción original o todo incluido). Traiga el resumen y la sección de mantenimiento de las CC&Rs cuando llame.
Cuando un daño cubierto cuesta menos que el deducible maestro, o más que el límite maestro, la asociación puede cobrarle a los dueños. La cobertura de cuota especial de la HO-6 paga su parte de una cuota cubierta hasta el límite que usted elija. Una forma práctica de escoger el límite: divida el deducible de propiedad de la póliza maestra entre el número de unidades y compárelo con las reglas de cobro de la HOA. Un edificio con deducible alto y pocas unidades puede dejarle a cada dueño una cuenta mayor que el límite básico de muchas HO-6. Le mostramos varios límites lado a lado antes de que decida.
No en la HO-6. El Departamento de Seguros de California explica que la HOA puede tener seguro para áreas comunes y el exterior, pero que puede no cubrir terremoto, y que la asociación puede cobrar a los dueños para repartir la reparación o el deducible. La póliza para unidades de condominio de la California Earthquake Authority ofrece, de forma opcional, límites de propiedad del edificio de $25,000 a $100,000, bienes personales de $5,000 o $25,000 (junto con pérdida de uso), pérdida de uso de $1,500 a $100,000 sin deducible, y cuota especial de $25,000 a $100,000. Los deducibles de la CEA van de 5% a 25% de cada límite. Son límites de cobertura fijados por la CEA, no precios.
Ninguna ley estatal obliga al dueño a comprar una HO-6. El banco que tiene la hipoteca casi siempre la exige, y muchas CC&Rs piden una póliza mínima. Si la unidad está pagada y las CC&Rs no dicen nada, es su decisión, pero la responsabilidad civil y la cuota especial le siguen aplicando.
La HO-6 es para el dueño que vive en la unidad. Un condominio rentado a largo plazo normalmente necesita una póliza de dueño de unidad para renta, y una renta corta necesita su propia revisión. Díganos quién vive ahí cuando llame. Si tiene varias propiedades, lea la guía de casas de renta de Insurance City.
Cada cotización de casa o condominio se corre con los tres mercados de seguro de casa con los que trabajamos, y le mostramos las dos mejores opciones junto a su póliza actual. Aceptamos ITIN y pasaporte.
La HO-6 es la póliza de casa para el dueño de un condominio o townhome. Cubre las partes de la unidad que las CC&Rs le asignan al dueño, bienes personales, pérdida de uso, responsabilidad civil, gastos médicos y normalmente una cantidad para cuotas especiales. La póliza maestra de la HOA cubre las áreas comunes.
Depende de las CC&Rs y de la póliza maestra. El Código Civil §4775 hace a la asociación responsable de las áreas comunes y al dueño de su unidad, salvo que la declaración diga otra cosa. Pida el resumen de seguros que exige el Código Civil §5300 en el informe anual.
La ley estatal no lo exige. El banco casi siempre sí, y muchas CC&Rs piden una póliza mínima.
Paga su parte de una cuota cubierta que la HOA cobra a los dueños, por ejemplo cuando un daño cubierto queda dentro del deducible maestro. Usted escoge el límite. Compárelo con el deducible maestro dividido entre el número de unidades.
No. El terremoto está excluido de una HO-6 estándar. Una póliza aparte, como la de la California Earthquake Authority para condominios, puede agregar límites de propiedad, bienes personales, pérdida de uso y cuota especial, con deducibles de 5% a 25% de cada límite, según la tabla de coberturas de la CEA.
No cobramos cuota de broker en pólizas estándar (oficinas de Stockton y San José). Cualquier cuota de un mercado especial se le informa por escrito antes de que decida.
Revisado por Santo Militello, agente de seguros con licencia de California (Licencia #1737723) y propietario de Via Rapida Services. Insurance City Agency, LLC · Licencia de California #6003045. Nuestro equipo con licencia suma más de 70 años de experiencia combinada en seguros. Teléfono (209) 670-1556. Última revisión: 2026-10-07.
The California HO-6 condo insurance guide is also written in English.
Leemos el alcance y el deducible de la póliza maestra y ajustamos la Cobertura A y la cuota especial. Stockton, San José, San Rafael y por teléfono en todo California.